Оформление залоговых операций

Программа идентификации

Выполнению любой операции предшествует идентификация клиента по спискам ЦБ и Финмониторинга:

• лица с замороженными активами

• лица, причастные к терроризму

• лица, причастные к ФРОМУ

• лица по которым принято решение об отказе о совершении операции

Кроме того, проверка производится по:

• собственному “черному” списку клиентов

• базе недействительных паспортов МВД

Результаты проверок заносятся в анкету клиента согласно Положению Банка России №444-П от 12 декабря 2014 года.

Заполнение предметов залога

При добавлении предмета залога, для удобства ввода, в табличной части используются справочники типов изделий, категорий, проб. Если заполнен документ «Прейскурант залога», то автоматически, при совпадении реквизитов, выводится цена. У приемщика есть возможность ручной корректировки цены. В целях контроля работы приемщиков, в программе реализована система настройка уровня “самостоятельности” работника. При необходимости, возможно введение ограничений на изменения суммы оценки, которая была рассчитана по справочникам. Предельная сумма ссуда регулируется в установленных пределах.

При использовании бриллиантов в залоге, табличная часть будет включать в себя секцию с параметрами для заведения характеристик бриллиантов. В зависимости от выбранных параметров, схема кредитования может быть как недоступной для выбора, так и иметь возможность выбора.

Оплата процентов

В зависимости от параметров в «Учетной политики ломбарда», предоставляется возможность:

• Оплатить проценты, которые были начислены с даты последней операции. При оплате процентов можно сдвинуть дату выкупа на количество оплачиваемых текущей операцией дней. Есть возможной частичной оплаты процентов, то есть погашения меньшей суммы, чем начислено на дату совершения операции.

• Погасить часть основного долга. Если гасится часть основного долга, то дальнейшее начисление идет от оставшейся суммы.

• Использовать авансовую систему, когда залогодатель аккумулирует часть денежных средств, для оплаты процентов, которые будут начислены в будущем.

Операция проводится, если прошел минимальный срок залога, установленный в схеме кредитования.

Перезалог, Выкуп

Перезалог представляет собой упрощенную схему оформления закрытия старого залогового билета и открытия нового (Выкуп – Залог). Выбрав данную операцию, можно закрыть старый билет, и оформить новый залог. Причем, условия кредитования могут оставаться неизменными или быть изменены на актуальные, применяемые в момент перезалога.

Данная операция оформляется в следующих ситуациях:

• Необходимо изменить состав заложенных вещей (что-то выкупить, что-то перезаложить).

• Прошел год с момента оформления первой операции.

При выкупе, в рамках системы лояльности, может использоваться механизм предоставления скидки на начисленные проценты. Параметры предоставления скидки задаются документом “Акции”.

Все операции могут проводиться с представителями заемщика. Анкета представителя заполняется в момент идентификации.

Работа с заявками

Если операции, проводимые с залоговыми билетами, не связаны с движением денежных средств, то они отражаются оформлением дополнительных документов. В системе, дополнительные документы, реализованы в виде заявок:

• заявка на продление льготного срока

• заявка на обнуление залогового билета

• заявка об утере залогового билета

• изъятие заложенных вещей